Споры с банками о взыскании задолженности

Сначала исчезают деньги с карточки, и только потом приходит понимание, что где-то уже был суд, есть решение и открытое исполнительное производство. Или по почте поступает иск от банка, с которым вы в последний раз общались много лет назад, — и в расчете стоит сумма, в несколько раз больше той, которую вы когда-то брали. Мы берем на себя защиту заемщика: выясняем, какой именно документ стал основанием для взыскания, сколько времени осталось на реакцию, готовим заявления, отзывы и контррасчет и ведем дело от первой инстанции к исполнительному производству.

Иск банка или нового кредитора это еще не взыскание. Суд не уменьшает долг по собственной инициативе и не применяет исковую давность самостоятельно: по статье 267 Гражданского кодекса давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанном для принятия решения. Если ответчик молчит, суд взимает все, что начислил кредитор, вместе с процентами и неустойкой. Поэтому решающее другое: своевременно вступить в дело, заявить о истечении давности отдельно по каждому просроченному платежу, истребовать первичные документы и проверить, имеет ли истец вообще право требования к вам.

Чем мы поможем

• Обжалуем судебный приказ — подадим заявление о его отмене в выдавший его суд в пятнадцатидневный срок со дня вручения копии, а если о приказе вы узнали от исполнителя или из Единого реестра должников, добавим ходатайство о возобновлении срока.
• Заявим о применении исковой давности — отдельно по телу кредита и процентов и отдельно по неустойке, для которой статья 258 Гражданского кодекса устанавливает сокращенный срок.
• Обжалуем расчет задолженности — истребуем выписку со счета и первичные документы, проверим очередность погашения, комиссии, платежи по страхованию и повторное начисление одних и тех же сумм.
• Отрицаем начисление процентов за период после окончания срока кредитования: Большая Палата Верховного Суда исходит из того, что договорные проценты по статье 1048 Гражданского кодекса начисляются в пределах срока договора, а затем наступают последствия просрочки денежного обязательства по статье 625 Кодекса.
• Проверим цепь уступки права требования — есть ли новый кредитор в реестрах Национального банка, не скрыт ли за цессией факторинг, соответствует ли статус приобретателя характера переданного права; при наличии оснований обжалуем такой договор.
• Будем доказывать прекращение поручительства — окончание срока, установленного договором поручительства, пропуск кредитором трехлетнего срока по иску к поручителю по статье 559 Гражданского кодекса; а если обязательство изменили без согласия поручителя и объем его ответственности возрос — будем добиваться ограничения ответственности тем существовавшим до такого изменения (для изменений до 4 февраля 2019 года проверяем основание прекращения поручительства под предыдущей редакцией статьи).
• Оспорим несправедливые условия договора — скрытые комиссии, одностороннее изменение ставки, начисление санкции на санкцию, а нарушение правил урегулирования просроченной задолженности кредитором или коллекторской компанией вынесем и в суд, и в жалобу в Национальный банк.
• Защитим в спорах по валютным и ипотечным кредитам — курсовая разница в расчете, обращение взыскания на предмет ипотеки, обжалование исполнительной надписи нотариуса, ограничение жилья, которое является единственным местом жительства.
• Заявим льготы, предусмотренные для военнослужащих и их супругов, и будем добиваться перерасчета сумм, начисленных вопреки закону.

Кому это подходит

• Заемщикам, получившим иск от банка или от нового выкупившего долг кредитора.
• Тем, кто узнал о взыскании уже по списанию с карточки, из уведомления государственной исполнительной службы или частного исполнителя или из Единого реестра должников.
• Должникам по старым кредитным картам и микрозаймам, требования по которым года передавали от одной компании к другой.
• Поручителям и имущественным поручителям, к которым кредитор обратился вместо заемщика.
• Владельцам жилья, приобретенного в ипотеку, в том числе по валютному кредиту.
• Военнослужащим, мобилизованным и членам их семей, которым банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции.
• Наследникам, к которым вместе с наследством перешли кредитные обязательства.
• Предпринимателям и руководителям, подписывающим личную поручительство по кредиту предприятия.

Как мы работаем

1. Разбор ситуации – изучаем кредитный договор, график платежей, требование кредитора, определения и решения суда, материалы исполнительного производства. В первую очередь фиксируем, сколько дней осталось на реакцию: процессуальные сроки в таких делах короткие и истекают незаметно.
2. Аудит требования кредитора — устанавливаем, кто именно истец, какая цепь уступок права требования за ним стоит, подтверждены ли полномочия или соответствует расчет условиям договора и законодательству.
3. Стратегия защиты — выбираем инструменты под ваше дело: заявление об отмене судебного приказа, отзыв с заявлением об исковой давности, встречный иск о недействительности отдельных условий договора, возражение против расчета, жалоба на действия коллекторской компании.
4. Работа в суде — готовим отзыв, ходатайство об истребовании доказательств, отрицание ответа истца, представляем ваши интересы в заседаниях, в частности в режиме видеоконференции.
5. Обжалование — при необходимости подаем апелляционную, а затем кассационную жалобу; если решение принято без вашего участия, готовим заявление о пересмотре заочного решения или ходатайство о возобновлении срока апелляции.
6. Исполнительное производство и последствия — добиваемся остановки взыскания, снятия арестов со счетов и имущества, рассрочки исполнения, поворота исполнения после отмены решения, а также исправления записей в бюро кредитных историй.

Часто задаваемые вопросы

Банк молчал несколько лет, а теперь подал иск. Можно ли ссылаться на исковую давность?

Можно, но автоматически это не сработает: суд применит давность только по заявлению стороны, сделанной для принятия решения. Общий срок – три года, для требований о неустойке закон устанавливает сокращенный. Если кредит погашался периодическими платежами, давность считаются отдельно по каждому просроченному платежу, а не от конечной даты договора. Учитываем и переходные положения Гражданского кодекса: сроки продолжались на время карантина, а остановка давности на период военного положения законодатель отменил — с 4 сентября 2025 года ее продолжение восстановлено. Поэтому расчет производим по датам, а не примерно.

Я узнал долг от исполнителя, в суде не был. Что делать?

Сначала выясняем, какой документ стал основанием для взыскания: судебный приказ, заочное решение или решение, принятое по результатам рассмотрения дела. Для судебного приказа закон дает пятнадцать дней со дня вручения копии на заявление об отмене, для заочного решения — тридцать дней на заявление о пересмотре. Если вас не сообщали должным образом, мы обосновываем это и просим восстановить пропущенный срок. Параллельно ставим перед исполнителем и судом вопрос о приостановлении исполнительного производства и снятии арестов.

Может ли суд выдать судебный приказ о взыскании кредита с меня как с физического лица?

Статья 161 Гражданского процессуального кодекса содержит исчерпывающий список требований, по которым издается судебный приказ. Взыскание задолженности по договору, заключенному в письменной форме, предусмотрено там в отношении юридического лица или физического лица — предпринимателя, а не в отношении гражданина-потребителя. Поэтому приказы против физических лиц по кредиту — это либо документы, выданные еще по предыдущим правилам приказного производства, либо приказ, изданный с нарушением. Это самостоятельный довод, который мы используем в заявлении об отмене.

Долг выкупила коллекторская компания. Можно ли обжаловать договор уступки?

Проверять здесь есть что. Судебная практика разграничивает обычную уступку права требования и факторинг: если под видом цессии фактически предоставлена финансовая услуга, приобретатель должен отвечать требованиям к финансовым учреждениям. Ранее суды признавали недействительными договоры, по которым право требования по кредиту переходило к физическому лицу, однако с 2021 года Большая Палата Верховного Суда от этого заключения отступила — теперь значение имеет статус приобретателя сам по себе, а то, не скрыто ли за «цессией» факторинг: платность финансирования, объем переданных прав, наличие компании в . Смотрим также, соблюдены ли требования Закона «О потребительском кредитовании» относительно взаимодействия при урегулировании просроченной задолженности. Выявленные нарушения работают и как возражение в суде, и как основание для жалобы регулятору.

Срок договора истек давно, а банк насчитал проценты за все годы. Это законно?

Большая Палата Верховного Суда исходит из того, что право кредитора начислять договорные проценты по статье 1048 Гражданского кодекса прекращается с истечением срока кредитования или с момента предъявления требования о досрочном возврате кредита. После этого последуют последствия просрочки денежного обязательства по статье 625 Кодекса, если стороны не договорились о другом. Мы перечисляем заявленную сумму и подаем в суд контррасчет – в практике это нередко существенно изменяет размер требований.

Я военнослужащий. Имеют ли право начислять мне проценты и пеню?

Пункт 15 статьи 14 Закона "О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей" запрещает банкам и другим финансовым учреждениям начислять проценты за пользование кредитом, а также штрафы и пеню: военнослужащим - с начала и до окончания особого периода, резервистам и военнообязанным - с момента призыва во время мобил. Льгота распространяется и на жену или мужа защитника, но не действует по кредитам на приобретение жилья и автомобиля – по таким делам защиту строим по другим основаниям. Основную сумму долга льгота не отменяет. Право подтверждают военный билет, справка по форме 5, выписка из приказа, а для супругов — свидетельство о браке. Если начисление уже произведено, а часть уплачена, будем добиваться перерасчета и возврата излишне уплаченного.

Могут ли забрать квартиру по ипотечному кредиту во время войны?

Отдельный мораторий по отношению к имуществу, которым обеспечены валютные кредиты, свое действие исчерпал, поэтому строить защиту на нем не стоит. В то же время, на время военного положения и определенный срок после его прекращения закон ограничивает реализацию прав ипотекодержателя и выселения по отношению к жилью, которое является единственным местом жительства должника; пределы этих ограничений зависят от вида кредита и предмета ипотеки, поэтому проверяем их по каждому делу в отдельности. Кроме того, обращение взыскания часто оформляется исполнительной надписью нотариуса — его мы обжалуем в судебном порядке вместе с заявлением об остановке исполнительного производства.

Кредитные споры выигрывают не эмоциями, а процессуальной дисциплиной: своевременно поданным заявлением, требованием о применении исковой давности, контррасчетом и документами, заставляющими кредитора доказывать каждую цифру. Адвокатское бюро «Керимов и партнеры» в Харькове ведет дела о взыскании задолженности на стороне заемщиков, поручителей и собственников ипотечного жилья — от заявления об отмене судебного приказа до исполнения решения. Работаем с клиентами из Харькова, Харьковской области и по всей Украине, в том числе дистанционно.