Велика сума нарахованих відсотків сама по собі не означає, що суд зменшить її без належно сформульованих вимог. Об’єднана палата Касаційного цивільного суду розмежувала тлумачення суперечливого договору та оспорювання його умов. Про постанову від 7 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 Верховний Суд повідомив 17 вересня.
Чому виник спір
Позичальник отримав 4 800 грн. У заяві-анкеті було зазначено 1 440 грн відсотків, тоді як інші умови передбачали їх збільшення. Кредитор вимагав 57 834,72 грн загальної заборгованості. У касації залишився результат про стягнення 1 440 грн відсотків, але суд змінив правове обґрунтування.
Два різні способи захисту
Якщо зміст договору нечіткий або двозначний, суд може з’ясувати його шляхом тлумачення, зокрема на користь споживача. Окремої позовної вимоги лише для такого тлумачення не потрібно.
Інша ситуація — вимога визнати умову недійсною або змінити договір. За відсутності встановленої законом нікчемності суд не повинен самостійно робити це та зменшувати відсотки на такій підставі без відповідної вимоги споживача. Тому важливий не лише розрахунок боргу, а й обраний процесуальний спосіб захисту.
Чому дата кредиту має значення
Суд окремо зазначив: обмеження максимальної денної ставки, запроваджені Законом № 3498-IX, не застосовувалися до розглянутого договору 2021 року, строк якого не продовжувався після 24 грудня 2023 року. Переносити сучасні обмеження на будь-який давній кредит без перевірки дат не можна.
Що підготувати для перевірки вимог МФО
Зберіть договір з усіма додатками, заяву-анкету, паспорт кредиту, підтвердження отримання коштів і платежів. Якщо договір оформлювали онлайн, збережіть доступні електронні документи та повідомлення про погодження умов.
Порівняйте суму, ставку й строки в різних документах. У розрахунку кредитора окремо перевірте тіло кредиту, звичайні відсотки, платежі за прострочення та вже сплачені кошти. Якщо вимоги заявляє новий кредитор, потрібні й документи про перехід права вимоги.
Отримавши позов, перевірте встановлений судом строк для відзиву. Посилання на цю постанову варто пов’язати з конкретними пунктами свого договору; саме по собі воно не замінює заперечень і доказів.
Практичний висновок
Постанова не встановлює однакового розміру відсотків для всіх мікрокредитів і не звільняє від повернення отриманих коштів. Вона допомагає визначити, що саме потрібно доводити у спорі. Бюро надає правову допомогу у спорах з МФО, зокрема щодо перевірки нарахувань і підготовки процесуальних документів.
Джерела
Повідомлення Верховного Суду від 17.09.2026; повний текст постанови від 07.09.2026 на офіційному сайті Хмельницького апеляційного суду.